Si vous lisez votre police d'assurance auto, vous remarquerez probablement qu'un jargon professionnel y est utilisé, lequel pourrait vous sembler compliqué. Travailler avec le courtier de votre groupe d'assurance peut aider à dissiper la confusion en lien avec la terminologie, mais tous les conducteurs devraient comprendre les éléments de base de leur police pour profiter d'une couverture adéquate.
Que vous souhaitiez mieux comprendre votre police actuelle ou apporter des changements à votre couverture, voici une liste des termes d'assurance auto les plus courants et ce qu'ils signifient.
Couverture des indemnités d'accidents
La couverture des indemnités d'accident vous rembourse une panoplie de dépenses si vous avez subi une blessure lors d'un accident d'auto — peu importe la personne responsable. Ces dépenses peuvent inclure des frais médicaux ou un remplacement du revenu si vous n'êtes pas en mesure de travailler pendant votre convalescence.
Pardon d'accident
Également connu sous le nom de « pardon de la première réclamation », le pardon d'accident est un produit qu'offrent certains assureurs. Le pardon d'accident est une promesse de la part de votre assureur que votre prime n'augmentera pas après votre premier accident responsable ou partiellement responsable. N'hésitez pas à communiquer avec votre courtier d'assurance pour en apprendre plus sur ce produit d'assurance.
Valeur au jour du sinistre
Si votre assurance auto prévoit de vous rembourser pour la valeur au jour du sinistre de votre véhicule plutôt que sa valeur à neuf, le montant qui vous sera versé correspondra à la valeur du bien en date d'aujourd'hui en cas de perte totale. Comment la valeur au jour du sinistre est-elle calculée? Votre assureur fera appel à une entreprise indépendante qui réalisera une étude de marché sur des véhicules comparables au vôtre, et des éléments comme l'âge du véhicule, son kilométrage, la marque, le modèle ainsi que son usure seront pris en compte pour établir sa valeur réelle.
Si votre police d'assurance auto vous rembourse la valeur à neuf, le montant d'argent que vous recevrez correspondra au moindre du prix d'achat original, du prix de détail suggéré par le fabricant ou du coût de remplacement. Il est important de noter que ce calcul n'est utilisé que si vous avez souscrit un avenant de retrait de la dépréciation et que les dispositions de la police peuvent varier.
Conducteur supplémentaire
Il s'agit d'un autre conducteur désigné sur votre police d'assurance, mais qui n'est pas le conducteur principal du véhicule. Il pourrait s'agir d'un ami, d'un partenaire, d'un enfant ou d'un membre de votre famille élargie qui conduit votre véhicule à l'occasion.
Tous risques
La couverture Tous risques est une garantie facultative en cas de dommages matériels qui couvre les dommages directs et accidentels à votre véhicule causés par un risque quelconque (comme le vol ou une collision), à moins que le sinistre ou les dommages soient expressément exclus dans votre police d'assurance auto.
Responsable
Une fois que le processus de réclamation commence après un accident, votre assureur recueillera tous les détails nécessaires afin d'établir la responsabilité de l'accident. En fonction des renseignements que vous et l'autre conducteur fournirez, votre assureur déterminera votre niveau de responsabilité sur une échelle de 0 % à 100 %. Si vous êtes responsable ou partiellement responsable, ce renseignement apparaîtra à votre dossier d'assurance et pourra entraîner une hausse de primes — à moins qu'il ne s'agisse de votre première collision responsable et que vous bénéficiez de la clause de pardon du premier accident.
Collision
La garantie Collision vous rembourse les coûts de réparation si votre véhicule a été endommagé lors d'un accident avec un objet, y compris avec un autre véhicule. La somme qui vous sera versée sera établie en fonction des frais encourus pour réparer les dommages, moins votre franchise. La garantie Collision est facultative si vous possédez votre véhicule, mais peut être exigée pour les véhicules loués ou financés, en fonction de votre contrat de location ou de financement.
Risques autres que les collisions
La couverture Risques autres que les collisions protège votre véhicule contre les risques que la garantie Collision ne couvre pas. Habituellement, cette couverture rembourse les dommages à votre véhicule qui n'ont pas été causés par une collision, y compris le vol ou la tentative de vol et le vandalisme, les tempêtes de vent, la grêle, l'incendie, les tremblements de terre, la chute d'objets et les autres catastrophes naturelles ou les accidents hors de votre contrôle.
Retrait de la dépréciation
L'avenant de retrait de la dépréciation couvre généralement le prix d'achat de votre véhicule, le prix de détail suggéré par le fabricant ou le coût du même véhicule, selon le moindre du prix de détail suggéré par le fabricant ou du prix d'achat, si votre véhicule est volé ou endommagé. Si vous décidez d'inclure un avenant de retrait de la dépréciation à votre police d'assurance auto, votre prime augmentera probablement, mais cette couverture vous protégera contre la dépréciation en cas de perte totale. L'avenant de retrait de la dépréciation n'est habituellement offert que pour les véhicules neufs.
Conducteur à risque élevé
Une personne qui a été classée conducteur à risque élevé peut devoir se procurer une assurance des risques élevés. Plusieurs raisons peuvent expliquer cette situation, comme les situations suivantes :
- Plusieurs infractions mineures au Code de la sécurité routière (p. ex. brûler un feu rouge ou omettre un arrêt, effectuer un changement de voie inapproprié, un excès de vitesse de moins de 49 km/h au-delà de la limite).
- Infraction majeure du Code de la sécurité routière (p. ex. distraction au volant, omission de signaler un accident, défaut d'arrêter pour un autobus scolaire).
- Police d'assurance précédente résiliée par l'assureur.
- Dossier avec plusieurs accidents responsables.
Assurance sans égard à la responsabilité
L'assurance sans égard à la responsabilité signifie que peu importe la personne déclarée responsable lors d'un accident d'auto, chaque conducteur présentera une réclamation à son propre assureur pour couvrir les dommages à son véhicule, les frais médicaux et la perte de revenus liée à l'accident. Ceci permet d'accélérer et de simplifier le processus de réclamation; votre réclamation sera donc réglée plus rapidement et votre paiement vous sera versé plus tôt.
Conducteur principal
Le conducteur principal désigné sur la police d'assurance auto est la personne qui conduit le plus souvent le véhicule.
Risques désignés
La garantie des risques désignés de votre police d'assurance auto ne couvre que certains types de dommages ou de pertes causés par les risques expressément indiqués dans votre police. Les risques désignés incluent :
- L'incendie
- La foudre
- Le vol
- Les tremblements de terre
Cette couverture diffère d'une couverture Tous risques, car elle ne couvre que les risques précisés dans la police, alors qu'une couverture Tous risques couvre tous les risques, sauf ceux qui sont exclus.
Responsabilité civile
L'assurance responsabilité civile est une composante obligatoire de toute police d'assurance auto et couvre les frais obligatoirement associés à une action en justice en cas de poursuite pour avoir causé des blessures à une personne ou des dommages à ses biens.
Perte totale
Les termes « radier » et « perte totale » ont la même signification dans le monde de l'assurance. Ils signifient tous les deux que le coût des réparations est plus élevé que la valeur de votre véhicule (c.-à-d. que la somme en dollars ou le pourcentage de valeur en fonction duquel votre assureur déclarera votre véhicule une perte totale) ou votre véhicule est endommagé et ne peut pas être réparé. Si votre véhicule est déclaré perte totale, votre assureur choisira de vous rembourser la valeur totale du véhicule plutôt que de le faire réparer. En fonction des modalités de votre police, vous recevrez une indemnisation pour la valeur en argent de votre véhicule ou pour son coût de remplacement. Découvrez ce qui arrive lorsque votre véhicule est déclaré perte totale.
Avec une telle variété de modalités et d'options en matière de couverture d'assurance auto, il est normal de se sentir dépassé. Heureusement, vous n'avez pas à naviguer seul le monde de l'assurance. Si vous magasinez une assurance auto, consultez ce guide complet du magasinage d'assurance auto pour vous lancer!
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