Gros plan sur les mains de trois personnes assises autour de documents montrant pourquoi les compagnies d’assurance résilient les polices.

Les polices d’assurance peuvent être résiliées pour plusieurs raisons, soit par le client ou l’assureur. Si vous voulez savoir pourquoi votre police a été résiliée ou comment éviter une résiliation de police, jetez un coup d’œil aux trois principales raisons pour lesquelles une compagnie d’assurance pourrait résilier votre garantie :

  1. Vous n’avez pas payé votre prime. Le non-paiement d’une prime est de loin la raison la plus fréquente de la résiliation de polices par une compagnie d’assurance. Comme les factures de services publics, l’absence de paiements pourraient entraîner la résiliation.
  2. Vous n’êtes plus admissible à la protection en vertu de la police existante. Ce type de résiliation peut être hors de votre contrôle ou non. Votre police pourrait être résiliée s’il y a eu des changements à votre situation et qu’elle ne vous offre plus la protection dont vous avez besoin — ou si vous ne répondez plus aux critères d’admissibilité de votre compagnie d’assurance.

    Par exemple, si vous collectionnez les contraventions, il se peut que vous ne soyez plus admissible à une couverture pour votre police d’assurance auto existante — ou que votre assureur actuel ne peut simplement plus vous couvrir. Dans ce cas, le courtier de votre groupe pourra vous aider à trouver une couverture auprès d’une compagnie qui assure les conducteurs dans votre situation.

    Cependant, si votre assureur ne peut couvrir que les maisons valant un maximum de deux millions de dollars, mais que votre maison en vaut deux millions cinq cent mille après l’inflation (ce qui est hors de votre contrôle), votre assureur ne pourra plus vous offrir la protection qu’il vous faut et devra résilier votre police.
  3. Vous n’avez pas informé votre compagnie d’assurance d’un changement important du risque. Dans le monde de l’assurance, « changement important du risque » signifie tout changement qui a une incidence sur votre admissibilité à la couverture ou sur le type de couverture dont vous avez besoin. En d’autres termes, il s’agit de changements à la nature du risque que votre assureur est prêt à prendre en vous protégeant. Le changement peut aller d’un nouveau système de chauffage à l’inscription à un programme de partage du véhicule. Si vous n’informez pas votre assureur d’un changement important du risque, il pourrait résilier votre police.

Que se passe-t-il après la résiliation de votre police?

Tout d’abord, vous pourriez vous trouver temporairement sans assurance jusqu’à ce que vous trouviez un nouvel assureur. Si votre assurance habitation est résiliée, celle-ci aura une incidence sur votre hypothèque, puisque l’assurance est généralement une condition du financement. La résiliation d’une assurance auto aura une incidence sur votre conduite puisqu’il est illégal de conduire sans assurance. Tout type de résiliation d’assurance pourrait être problématique lors de la recherche d’un nouvel assureur, et vous pourriez vous retrouver à payer beaucoup plus sur votre prochaine police.

Pour éviter une résiliation de police et des problèmes :

  • Soyez toujours honnête lorsque vous remplissez la proposition ainsi qu’au renouvellement.
  • Payez toujours votre prime à temps.
  • Informez le courtier de votre groupe de tout changement à votre situation, dès que possible.

Si vous avez des questions ou devez apporter un changement à votre couverture, communiquez avec le courtier de votre groupe dès aujourd'hui.

Vous connaissez quelqu’un à risque de se faire résilier une police d’assurance? Partagez cet article sur Facebook ou Twitter.