Lorsque l’inattendu se produit, nombreux sont ceux qui se demandent s’ils devraient présenter une réclamation
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réclamation d’assurance habitation. Ils sont parfois inquiets de perdre leur rabais pour dossier sans sinistre, de se voir refuser leur réclamation ou de devoir attendre très longtemps avant que l’entrepreneur mandaté par la compagnie d’assurance effectue les réparations. N’oubliez pas que l’objectif principal de l’assurance habitation est de vous protéger lorsque vous en avez le plus besoin — vous ne devriez pas avoir à vous demander si vous devriez faire une réclamation ou non. Si c’est le cas, posez-vous ces trois questions.
Est-ce que les dommages ont été causés par un sinistre couvert par ma police?
Il s’agit probablement de la question la plus importante à se poser en premier, car si la réponse est non, le reste importe peu. Toutes les polices d’assurance habitation doivent préciser clairement tous les types de risques qui sont couverts et ceux qui sont exclus. Si vos biens sont endommagés par un sinistre
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sinistre qui n’est pas inclus dans votre police, les dommages ne seront pas couverts par votre assureur
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assureur, alors vous ne pourrez pas faire de réclamation.
Voici un exemple :
Si votre police d’assurance habitation ne couvre pas les dommages occasionnés par les ratons laveurs et autres animaux, vous ne pourrez pas être indemnisé pour les dommages à votre toiture causés par un raton ayant élu domicile dans votre grenier. Dans ce cas, vous ne pourrez pas faire de réclamation.
Les biens endommagés sont-ils couverts par ma police?
Celle-ci n’est pas très complexe non plus. Si l’objet qui est endommagé n’est pas couvert par votre police d’assurance, vous devrez le réparer ou le remplacer vous-même, alors vous ne pourrez pas faire de réclamation. Bien que la majorité de vos effets personnels soient probablement couverts, certains objets de valeur, articles fragiles et autres biens spéciaux pourraient ne pas l’être. Examinez les montants d’assurance particuliers de votre police ainsi que les exclusions si vous n’êtes pas certain.
Voici un exemple :
Si votre police d’assurance habitation exclut les dommages à la porcelaine en cas de bris accidentel, vous ne serez pas en mesure de faire une réclamation si votre neveu fait basculer une pile de vos précieuses assiettes. Dans ce cas, vous ne pourrez pas faire de réclamation.
Est-ce que les dommages s’élèvent à un montant supérieur à ma franchise?
Dans votre police d’assurance, la franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre assureur intervienne pour régler le reste d’une réclamation (jusqu’à concurrence du montant d’assurance indiqué dans votre police, bien entendu). Ainsi, lorsque le prix de la réparation des dommages est inférieur à votre franchise, vous ne recevrez pas d’indemnité si vous effectuez une réclamation. Dans ce cas, il n’est pas logique de faire une réclamation, mais vous pouvez communiquer avec le courtier de votre groupe si vous avez besoin d’aide pour décider quoi faire.
Voici un exemple :
Votre franchise est de 1 000 $ et vous songez à effectuer une réclamation pour des dommages à votre mobilier d’extérieur qui vaut 800 $. Sachez que vous ne recevrez aucune indemnisation, car remplacer le tout coûterait moins cher que le montant de la franchise. Dans ce cas, vous ne pourrez pas faire de réclamation.
D’un autre côté, si les dommages semblent réellement plus élevés que le montant de votre franchise (et si vous avez répondu oui aux deux premières questions de ce billet), vous devriez communiquer avec le courtier de votre groupe ou votre compagnie d’assurance et entamer la réclamation le plus tôt possible.
Voici un exemple :
Si un incendie se déclare dans votre cuisine et que celle-ci doit être restaurée par des professionnels, les réparations coûteront probablement beaucoup plus que votre franchise de 1 000 $ et vous aurez probablement besoin de vous faire également rembourser vos frais de subsistance supplémentaires. Ce genre de situation est exactement la raison pour laquelle vous avez une assurance habitation et faire une réclamation vaudra la peine.
Note : Pour certaines couvertures de votre police, il n’est peut-être pas nécessaire de payer une franchise (notamment, pour le remplacement de vos serrures). Si vous vous demandez si votre franchise s’applique ou non dans une situation donnée, vous pouvez consulter votre police ou communiquer avec le courtier de votre groupe.
Quand ne pas faire de réclamation d’assurance habitation
Voici un bref résumé des trois raisons pour ne pas faire de réclamation d’assurance habitation :
- Si les dommages sont causés par un sinistre qui n’est pas inclus dans votre police.
- Si l’objet qui est endommagé est exclu de votre police d’assurance.
- Si le montant des dommages est inférieur au montant de la franchise.
Si c’est le cas, le courtier de votre groupe peut vous aider. Il vous dira si les dommages risquent d’être couverts par votre police et vous guidera selon vos besoins. Heureusement, si vous entamez une réclamation et décidez ensuite de payer vous-même les dommages (notamment, pour conserver votre rabais pour dossier sans sinistre), vous pouvez habituellement annuler la réclamation et éviter toute répercussion sur votre prime ou votre dossier exempt de sinistre. Les compagnies d’assurance et les polices sont uniques, alors examinez vos documents de police attentivement et communiquez avec le courtier de votre groupe si vous avez des questions.
Vous vous demandez quelles seraient les incidences d’une réclamation sur votre prime? Voici l’information en primeur sur comment et pourquoi votre assurance pourrait changer lorsque vous faites une réclamation.
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