L’assurance habitation est conçue pour vous offrir une protection, à vous et à votre famille, quand vous en avez le plus besoin. Cependant, les polices comportant toutes des montants d’assurance et des exclusions
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exclusions, vous souhaiterez peut-être ajouter une protection supplémentaire pour être sûr d’avoir une couverture suffisante.
Dans le monde de l’assurance, un « avenant » est une modification de la garantie offerte aux termes d’une police d’assurance. Il peut servir à ajouter ou à supprimer une garantie et a préséance sur la police elle-même. Un intercalaire (aussi appelé assurance flottante) est un avenant qui ajoute une garantie auparavant exclue d’une police ou qui augmente le montant d’assurance d’une garantie existante.
Nous vous présentons ici cinq avenants populaires que vous pourriez ajouter pour accroître la protection offerte par votre police d’assurance des propriétaires ou des locataires. Les garanties particulières variant selon l’emplacement et l’assureur, parlez au courtier de votre groupe pour connaître les options qui s’offrent à vous.
Tremblements de terre
La plupart des polices d’assurance habitation excluent les dommages causés par les tremblements de terre. Ajouté à votre police, l’avenant relatif aux tremblements de terre offre une garantie contre les dommages à votre habitation et ses annexes (comme votre garage extérieur ou votre cabanon), de même qu’à vos biens personnels, causés par un tremblement de terre. Tout dépendant de l’assureur, cet avenant pourrait couvrir les frais à débourser pour que votre habitation soit réparée conformément aux codes du bâtiment en vigueur ainsi que d’autres frais, comme les frais de déblais.
Refoulements d’égouts
Les refoulements d’égouts peuvent causer des dommages importants à votre habitation. Ils peuvent avoir de nombreuses causes, du drain bouché ou saturé de matières grasses aux conduits d’égouts endommagés. Ce ne sont pas toutes les polices d’assurance habitation de base qui couvrent les refoulements d’égouts, mais il est possible d’ajouter une garantie sous forme d’avenant. En général, les avenants relatifs aux refoulements vous protègent contre les sinistres ou les dommages découlant d’une fuite d’eau provenant d’un égout, d’un drain, d’une pompe d’assèchement ou d’une fosse septique.
Conseil : Il pourrait être avantageux d’installer un clapet antiretour dans votre habitation pour contenir un éventuel refoulement d’égout.
Garantie des biens expressément assurés
La majorité des polices prévoient un montant d’assurance maximal pour certains types de biens spéciaux (bijoux, cartes de sport de collection, matériel informatique et vélos). Les modalités de ces montants d’assurance sont définies dans vos documents d’assurance. Si la valeur de vos biens spéciaux est supérieure au montant d’assurance maximal prévu par votre police (ou si vous voulez changer un autre élément de votre police, comme la franchise), vous devez faire modifier votre police. Lorsque vous ajoutez une garantie supplémentaire ou modifiez une garantie de biens spéciaux, on dit que ces biens sont « expressément assurés » en vertu de votre police.
Conseil : Apprenez comment obtenir la bonne garantie pour vos bijoux et quelques façons simples d’éviter un sinistre avant qu’il ne se produise.
Entreprises chez soi
Si vous lancez une entreprise à la maison, il est important de communiquer avec le courtier de votre groupe d’assurance habitation pour l’informer de votre projet avant sa mise en œuvre. Les activités commerciales (même à petite échelle) ne sont généralement pas couvertes par les polices d’assurance habitation de base. Ainsi, non seulement vous ne serez pas protégé en cas d’urgence touchant votre entreprise, mais votre compagnie d’assurance pourrait résilier votre police d’assurance habitation. Bonne nouvelle cependant : selon le genre (et la taille) de l’entreprise que vous envisagez de fonder, il vous sera éventuellement possible d’ajouter un avenant « Entreprise chez soi » au lieu d’acheter une assurance complète pour votre entreprise.
Conseil :Vous planifiez de fonder une entreprise pour faire de votre rêve une réalité? Prenez connaissance des quatre éléments importants à connaître sur l’assurance avant de lancer votre entreprise à la maison.
Bateaux
Si vous possédez ou utilisez un bateau, ajouter un avenant relatif aux bateaux à votre police d’assurance habitation vous permettrait de protéger votre bateau contre les dommages (qu’ils soient subis pendant que le bateau navigue ou qu’il est amarré) et d’obtenir une assurance responsabilité civile. Ce type d’avenant s’applique habituellement aux petits bateaux de plaisance; une police distincte est nécessaire pour les bateaux de plus grande taille.
Communiquez avec le courtier de votre groupe d’assurance habitation pour vérifier s’il vous est possible d’ajouter l’un ou l’autre de ces avenants à votre police d’assurance habitation et pour mieux connaître les options qui s’offrent à vous.
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